בין אם אתם צריכים הלוואה למטרה כזאת או אחרת, הגורם המלווה (בדרך כלל הבנק) ייקח בחשבון מספר פקטורים לפני שיאשר את ההלוואה שאתם מבקשים, לרבות הפרמטר של סוג העבודה שלכם.
בין אם אתם שכירים או עצמאים, יהיו לכך השלכות על בקשת ההלוואה שלכם.
בישראל, הלוואות ניתנות בדרך כלל על ידי גורמים בנקאיים, אם כי בחלק מהמקרים אנשים פונים לקבלת הלוואות דרך גורמים חוץ בנקאיים כמו חברות פרטיות להלוואות, חברות ביטוח, בתי השקעות מסוימים ועוד.
אם אתם שואלים איך שונה מנגנון הלוואות לשכירים מהלוואה לעסק עצמאי, חשוב להתחיל קודם עם הסיבה לנטילת ההלוואה.
הלוואות לעצמאים ושכירים – מס' הבדלים מהותיים
בין אם אתם שכירים או שמא אתם עצמאים, יש סיבה או סיבות לכך שאתם מבקשים ליטול הלוואות לשכירים או עצמאים.
בתור עצמאים, ייתכן למשל שאתם רוצים להקים עסק, לשפץ את העסק, להתרחב לעוד סניף או אזור אחר ועוד.
ככה או ככה, זה שונה מאוד מלקיחת הלוואה בתור שכיר שמעוניין, למשל, לרכוש רכב עבור עצמו.
במקרה שאתם עצמאים ומבקשים ליטול הלוואה, הגורם המלווה יבקש להתרשם מתוכנית ההתרחבות העסקית שלכם, יבקש להתרשם מדוחות של הכנסות והוצאות ועוד נתונים כלכליים שונים.
מאידך, שכירים לא יהיו מחויבים בהנפקת הדוחות והמסמכים שעצמאים מחויבים להם.
אילו פרמטרים הבנק בודק כאשר מבקשים הלוואה?
לבנקים יש הרבה פרמטרים שיש לקחת בחשבון בעת הגשת בקשה להלוואה.
למשל, גודל ההלוואה, משך ההלוואה וכמה סיכון הבנק מוכן לקחת בעת אישור ההלוואה.
כדי להעריך את רמת הסיכון באישור הלוואה עבורכם, הבנק יבדוק את דירוג האשראי שלכם ואת מספר החובות התלויים והקיימים שיש לכם.
כמו כן, הבנק יבדוק האם עומדות בפני המבקש הלוואות נוספות, והבנקים גם יסתכלו על ההכנסות וההיסטוריה התעסוקתית של המבקש.
כל זאת, כדי לראות אם אותו אדם מסוגל להחזיר את ההלוואה בזמן. אם בשנים האחרונות הוגשו נגדכם הוצאות לפועל, קחו בחשבון שזה עשוי לעכב את תהליך קבלת ההלוואה.
במקרים אלו, לפני שתבקשו הלוואה מהבנק, יהיה כדאי לוודא שהתיק בהוצאה לפועל נסגר.
תנאים נפוצים לקבלת הלוואה לשכירים
אם אתם שכירים ואתם מבקשים הלוואה, בדרך כלל יציעו לכם אחד מהמסלולים הבאים.
תוכלו לבחור במסלול לקיחת הלוואה של עד 30,000 ש"ח למשך 36 חודשים, מה שלרוב יינתן לכם בריבית פריים + 0% (ריבית אשר מתואמת באופן שנתי).
כמו כן, תוכלו לבחור בלקיחת הלוואות גדולות יותר של 120,000 ₪ ומעלה, כאשר הריביות משתנות מריבית פריים + 1% ועד ריבית פריים + 1.5% לתקופות של 180 חודשים בממוצע ובעבור סכומים של כ-150,000 ₪ בממוצע.
באשר לעצמאים, תנאי ההלוואות לרוב יהיו דומים, אם כי זה מאוד משתנה בהתאם לסוג העיסוק ולמטרת ההלוואה.